账单到期提醒

> **本地运行，零网络、免 API Key、数据不出电脑。**
> 四项诚实承诺：① 算不出就说算不出，绝不编造数字；② 高危动作强制人工确认；③ 幂等断点，绝不重复副作用；④ 全程留痕可审计。

# 账单到期提醒

"还有多少到期"这不是重点，**"哪些已经逾期、逾期多久、欠多少"**才是。催款有节奏，账龄分档决定催得紧不紧。

本包以某个基准日（默认今天）为原点，逐笔算出距到期天数，分成三档：

| 档位 | 判定 | 用途 |
|---|---|---|
| 已逾期 | 距到期天数 < 0 | 进账龄分段，催款主战场 |
| 临近到期 | 0 ≤ 天数 ≤ 阈值（默认 7 天） | 本周要处理的事 |
| 未到期 | 天数 > 阈值 | 排期用 |

逾期再做账龄分段：`1-30天 / 31-60天 / 61-90天 / 90天以上`。**超过 90 天的单独拎出来**，这类 usually 已经不是"催"能解决的了。

## 输出四件套

| 文件 | 内容 |
|---|---|
| `due_主表.csv` | 客户 / 单据号 / 金额 / 到期日 / 距到期天数 / 提醒等级 / 账龄分段 / 方向 |
| `due_异常表.csv` | 金额为空、金额非数字、到期日无法解析的行 |
| `due_校验表.csv` | 基准日期、阈值、逾期笔数与金额、账龄分布、人工复核声明 |
| `fin-log.jsonl` | 处理日志（追加） |

主表按「提醒等级 → 距到期天数 → 客户」排序，逾期的最新排前面。

## 环境准备

```bash
PY="<python 3.8+ 路径>"   # 纯标准库，无需 pip install
"$PY" <skill目录>/scripts/due_remind.py 应收表 [应付表] --as-of 2026-09-25
```

## 用法

```bash
due_remind.py 应收账期.xlsx 应付账期.xlsx --as-of 2026-09-25 --execute
due_remind.py 应收账期.xlsx --as-of 2026-09-25 --soon-days 15
```

真实输出：

```
基准日期：2026-09-25 | 临近到期阈值：7 天
--- 提醒汇总 ---
  逾期       2 笔
  即将到期     3 笔
  未到期      7 笔
--- 逾期账龄 ---
  1-30天      192,000.00
```

## 参数说明

| 参数 | 默认 | 说明 |
|---|---|---|
| `--as-of` | 今天 | 基准日期，格式 YYYY-MM-DD。做历史复盘时给具体日期 |
| `--soon-days` | 7 | 临近到期阈值。给 0 就是"只看已逾期" |
| `--execute` | 关 | 默认只预览不落盘 |

**只给一个文件时按"应收"标注方向。** 给两个文件时，第一个标"应收"、第二个标"应付"。

## 列名识别

会自动认这些列名，认不到就报【算不出】而不是硬套：

- 客户：`客户 / 供应商 / 往来单位 / 购货单位 / 付款方 / 对方单位 / 单位名称`
- 单号：`单据号 / 发票号 / 单号 / 凭证号 / 合同号 / 账单号`
- 到期日：`到期日 / 到期日期 / 付款到期日 / 结算到期日 / 应收日期 / 账期`
- 金额：`应收金额 / 应付金额 / 金额 / 价税合计 / 含税金额`

## 安全与边界（拒绝权）

- **源文件零改动**：输出进 `_out/`
- **没有到期日就不算**：到期日解析失败的行进异常表，本包不猜一个天数
- **金额不守恒就停**：输入 = 主表 + 异常，差异超 0.01 元拒绝输出
- **账龄只是分段不是定性**：本包不给坏账准备、不给计提比例，那是 `ar-aging` 的活

## 人工复核（必读）

- 基准日口径要和管理层一致（有的公司按自然日，有的按财月）
- 已逾期但未在台账登记的，本包看不到
- 账龄分档是工具建议的催款优先级，不是坏账口径

## 相邻路线转交

| 用户要做的事 | 转交给 |
|---|---|
| 付款日期怎么安排 | `ap-payment-schedule` |
| 钱够不够用 | `cashflow-forecast` |
| 账龄与坏账计提 | `ar-aging` |
| 发票与回款对上没 | `invoice-payment-match` |

## 可直接复制的说法

```text
按 9 月 25 号这个基准日，把应收应付的到期情况过一遍。
逾期的有几笔、金额多少，按账龄分档列出来；快到期的（一周内）单独列。
金额为空或者日期看不懂的单独一栏，别硬算。
```

## 做完怎么算完成

- [ ] 基准日与账龄口径已确认
- [ ] 逾期笔数与金额已核对
- [ ] 90 天以上的已单独标记
- [ ] 异常行的原始文件已回去补数

---

本 Skill 采用 BUSL-1.1 许可（源码可见，可自由使用）。

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